昔日“城商行一哥”的落寞。
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高管大调整
北京银行（601169.SH）的管理层，正在经历一场大调整。
6月11日，北京银行召开董事会2025年第六次会议。笔者留意到，根据会上的决议：
已同意聘任毛文利为副行长、房旭为首席风险官、明立松为首席信息官，这几名高管的任职资格尚需取得监管机构核准。
其中，毛文利比较受外界关注。信息显示，毛文利生于1978年1月，一线出身，此前一路做到北京农商银行党委常委、副行长。
更早些时候，2025年2月，担任北京银行行长达七年的杨书剑宣布辞任，后转投华夏银行出任党委书记，拟升任董事长。而杨书剑堪称是北京银行的“老将”，1997年就加入北京银行，从基层一步步成长为行长。
杨书剑离开后，北京银行副行长戴炜在代理行长后于5月转正。公开资料显示，戴炜曾在建设银行、招商银行工作，2009年加入北京银行，也算是一员“老将”。
北京银行2024年报也记载了多条高管变动信息：
2024年12月离任的董监高有董事Praveen Khurana、刘希普、李心福，监事曾颖，外部监事李健；
2024年11月离任的有副行长王健；
2024年6月离任的有独立董事高峰；
2024年5月离任的有原副行长韩旭。
梳理下来，自2024年至今，北京银行董监高经历了大调整。多位董监高因工作调动、任期届满、内部工作调整等原因离任，涉及行长、副行长、董事、监事等多个核心管理岗位。
这不禁令人好奇，高层如此频繁换血，北京银行怎么了？
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掉队的“城商行一哥”
我们从数据中找答案。
遥想2021年，北京银行营收为662.75亿元，归母净利润是222.26亿元，是当之无愧的城商行“一哥”。
时至今日，北京银行的“一哥”宝座已经发生动摇，并逐步有掉队的趋势。
以2024年报数据为例，看营收，北京银行已经大幅落后于江苏银行，后面的宁波银行也有追赶之势。
看利润，江苏银行同样大幅领先，宁波银行当仁不让，北京银行已经掉到第三。
为数不多的亮点是总资产，北京银行第一，后面是江苏银行和上海银行。
可以看到，尽管北京银行的资产规模仍居城商行首位，但多个关键指标已经被赶超。
城商行“一哥”何以掉队？我们进一步来看财报。
2025年一季报显示，截至2025年3月末，北京银行的总资产突破4.47万亿元，较年初增长5.87%；贷款余额为2.29万亿元，较年初增长5.96%，还算不错。
但营收和利润就不够看了。2025年一季度，北京银行营业收入171.27亿元，同比下降3.18%；归母净利润76.72亿元，同比下滑2.44% 。
这个数据啥概念呢？这是近十年以来，北京银行一季度首次出现营收净利润双双下滑的情况。这也是北京银行：
近12年来首次一季度归母净利润负增长。
2024年，北京银行营收699.17亿元，同比增长4.81%；归属于母公司股东的净利润258.31亿元，同比增长0.81%。
拉长时间看，2020年-2023年，北京银行的营收增速分别为1.85%、3.07%、0%、0.66%；净利润增速分别为0.2%、3.45%、11.4%、3.49%。
犹记得2019年，北京银行的营收增速高达13.77%，净利润增速也有7.19%，如今已然滑落。
从具体业务看，以2025年一季度为例，北京银行集团口径利息净收入为125.92亿元，同比下降1.42%。
再看净息差，2020年到2024年，北京银行净息差从1.93%一直降到1.47%，2025年一季度更是下降到了1.19%。
要知道，目前利息净收入仍占北京银行营收的70%以上，净息差的下滑，并不是一个好趋势。
同时，对传统信贷盈利模式的高度依赖也意味着，一旦宏观利率或行业政策波动，北京银行的盈利能力将更受影响。
从资产质量看，截至2024年底，北京银行不良贷款率为1.31%，较年初下降0.01个百分点，关注类贷款余额及占比却持续上升。2021年到2024年，关注类贷款余额从247.24亿元增长至396.36亿元，占比从1.48%升至1.79%。
这反映的信号是，其潜在的不良贷款风险在不断累积。
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罚单与风控
让北京银行感到忧虑的，不只是业绩的掉队，还有罚单。
2025年5月，据国家金融监督管理总局江西监管局披露，北京银行南昌多家分行、支行，因贷后管理不到位被开出多张罚单。
其中，光对北京银行南昌分行一家罚单就高达170万元，此外北京银行南昌红谷滩支行、北京银行南昌高新支行2家支行分别被处以罚款40万元、30万元，三张罚单合计罚款240万元。另有多名员工合计被处罚53万元，总罚单金额为293万元。
无独有偶，一年前，江西监管局的行政处罚显示，北京银行南昌分行因未按规定报送案件信息，被罚款30万元。一名员工被罚款6万元。
更早的时候，2024年2月，北京金融监管局开出一张330万元的行政罚单，处罚对象为北京银行，涉及EAST信贷业务数据漏报等。
2024年6月，北京银行股份有限公司济南分行滨河小微支行也同样因贷款管理不到位，被罚款35万元。
2024年3月，北京银行乌鲁木齐光明路支行，因贷后管理不到位被罚款60万元。
2024年1月，北京银行聊城分行因涉及贷款管理不到位，被罚款30万元。
2023年6月，北京银行衢州分行因存在5项违法违规，被银保监会衢州监管分局罚款145万元。同一个月，北京银行又因房地产等多项业务违规被罚4830万元。
2020年12月，北京银行因涉及15项违规，被北京银保监局罚款4290万元……
更受外界关注的是，北京银行还卷入“A 股史上最大造假案之一”的康得新造假案。
不久前，北京银行披露收到应诉通知书，涉及浙江中泰创赢资产管理有限公司以证券虚假陈述责任纠纷对康得新提起的诉讼。报道显示，原告要求康得新支付因虚假陈述造成的投资差额损失 51.47 亿元，北京银行作为被告之一需承担连带赔偿责任。
公开信息显示，北京银行曾是康得新超百亿资金的存管银行，也曾是该公司债券（18康得新SCP001、18康得新SCP002）的主承销商之一。
“康得新造假案”曝光后，业界也在探讨北京银行是否应承担责任，陆续有机构起诉索赔。此前北京银行就遭佛山农商行起诉，涉及索赔金额高达6000万。
对北京银行来说，这无疑是一颗“定时炸弹”。
出现如此高频次、高金额、多维度的合规问题，不禁让人疑惑：北京银行的风控去哪了？
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尾声
毫无疑问，北京银行依然是银行里面的佼佼者。
它成立于1996年1月，有着近30年的发展历史。2024年，北京银行的资产规模首次突破4万亿元，领先其他所有城商行；2025年一季度，其资产规模继续高速增长达到4.47万亿元。
但从根源上看，北京银行的地位很大程度源自北京的区域经济优势。《2024胡润中国500强》显示，TOP 500中，北京企业数量占据65家，位居榜首。庞大的优质企业群体、强劲的经济基础，都为北京银行提供了足够的助力。
即便如此，在核心业绩指标上，这几年北京银行却“止步不前”，逐渐掉队。层出不穷的罚单与合规问题，更是不断消耗着这家老牌银行的信誉。这些都在提醒着北京银行：
逆水行舟，不进则退。
